Von Schulden sind in weiten Teilen der Gesellschaft ein alltägliches Problem. Wenngleich die Ursachen vielfältig sind, lassen sich die potenziellen Lösungen in einer etwaigen Situation kurz und knapp zusammenfassen. Insbesondere Ratenkredite spielen beim Umgang mit Schulden eine große Rolle, denn sie ermöglichen finanzielle Flexibilität.
Die Psychologie des Schuldenmachens
Psychologische Faktoren sind wesentlich an der Entscheidung beteiligt, wenn es darum geht, wie Schulden entstehen. In den wenigsten Fällen handelt es sich dabei nämlich um rationale Entscheidungen. Vielmehr stehen das Streben nach kurzfristiger Befriedigung und Belohnung im Vordergrund. Selbiges gilt für Emotionen, denn auch diese gehören zu den Hauptgründen, wenn Menschen Schulden machen. Begehren, Angst oder Stress führen zu impulsiven Handlungen, zu denen auch Anschaffungen gehören, die auf den ersten Blick nicht oder nur schwer zu finanzieren sind.
Wichtig zu verstehen ist dabei primär, dass Schulden grundsätzlich zwar nicht mit positiven Assoziationen verbunden sind, sie aber auch nicht zwangsläufig negativ gesehen werden müssen. Entscheidend ist, wie ihr den Umgang mit Schulden oder der Aufnahme von Krediten handhabt. Sofern ihr die fälligen Raten im Auge behaltet und euch im Vorfeld über die Bedeutung bewusst seid, können Ratenkredite vielmehr als Chance gesehen werden, um sich langgehegte Träume zu erfüllen oder eine spontane Anschaffung zu realisieren. Erfahren Sie, wie ein Ratenkredit Ihnen finanzielle Flexibilität bietet und welche Vorteile sich daraus ergeben.
Wie beeinflussen Ratenkredite unser Konsumverhalten?
Oberflächlich betrachtet gehören Ratenkredite zu den häufigsten Formen der Finanzierung. Durch sie wird es Verbrauchern ermöglicht, größere Anschaffungen wie Fahrzeuge, Möbel oder Elektronikgeräte in bequemen monatlichen Raten zu kaufen. Der größte Vorteil liegt daher darin, dass ihr diese Käufe realisieren könnt, ohne dass der Gesamtbetrag sofort fällig wird. Insofern sind Ratenkredite diesbezüglich eine praktische Lösung, die allerdings bedeutsame Auswirkungen auf das Konsumverhalten haben können.
Ein wesentlicher Einfluss von Ratenkrediten auf das Konsumverhalten liegt in der damit einhergehenden finanziellen Leichtigkeit. Denn Unerschwingliches wird durch den Kredit schnell zu etwas Erschwinglichem. Indem die Kosten eines Produkts auf kleine monatliche Raten aufgeteilt werden, wirkt sich der Kauf weniger belastend auf das Budget aus. Jedoch gilt es zu beachten, dass genau jene Leichtigkeit dazu führen kann, dass ihr größere oder teurere Produkte kauft, als ihr es ohne die Möglichkeit von Ratenkrediten tun würdet. Insofern gilt es stets abzuwägen, ob die Anschaffung tatsächlich mit dem finanziellen Budget vereinbar ist, selbst wenn der Ratenkredit die Anschaffung signifikant vereinfacht.
Aus psychologischer Sicht ist es wichtig, einen weiteren Punkt im Umgang mit Ratenkrediten zu berücksichtigen. So ermöglichen diese den sofortigen Zugang zu Produkten oder einer Reise – wie etwa eine Kreuzfahrt – ohne, dass ihr hierfür den vollen Kaufpreis direkt zahlen müsst. Dies kann dazu beitragen, dass ein impulsiver Kauf durchgeführt wird, der rationale Überlegungen oder gar Preisvergleiche vernachlässigt. Unter dem Strich können die Kosten für ein Produkt dadurch steigen. Somit kann ein Ratenkredit zwar bei der Anschaffung helfen, doch solltet ihr mit Rücksicht auf euer Budget die anderen Aspekte nicht vergessen und vor allem Preisvergleiche durchführen, ehe ihr euch für den Kauf eines bestimmten Produkts entscheidet.
Obwohl Ratenkredite für den Moment eine gewisse finanzielle Freiheit ermöglichen, solltet ihr auch ein mögliches Risiko nicht aus den Augen lassen. So verschieben sich die finanziellen Belastungen durch etwaige Kredite lediglich. Indem die Kosten über einen längeren Zeitraum gestreckt werden, wird der aktuelle finanzielle Druck reduziert. Wer hier den Überblick verliert und sich zu sehr auf den Vorteilen von Ratenkrediten ausruht, der riskiert, dass sich die Schulden anhäufen und dass diese später nur schwer zu bewältigen sind. Solltet ihr euch in einer solchen Situation wiederfinden, ist es essenziell, direkt zu handeln und einen Großteil der Schulden zu begleichen.
Praktische Tipps für einen verantwortungsvollen Umgang mit Ratenkrediten
Der wichtigste Schritt vor der Aufnahme eines Kredites ist die Finanzplanung eures Haushalts. Indem ihr einen detaillierten Haushaltsplan erstellt, könnt ihr schnell ermitteln, wie hoch die monatlichen Kosten durch die Raten sein dürfen, ohne dass ihr dabei in finanzielle Schieflage geratet. Ein solcher Haushaltsplan stellt die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Am Ende erhaltet ihr eine konkrete Übersicht über eure finanziellen Mittel. Dies ermöglicht es euch, ein Limit für weitere Ausgaben zu setzen. Habt ihr beispielsweise monatlich etwa 300 Euro übrig, so könnt ihr ohne Weiteres 100 bis 200 Euro für die Ratenzahlung einplanen. Einen kleinen Puffer solltet ihr aber stets für unerwartete Ausgaben schaffen und bestenfalls sogar darauf hinzielen, Rücklagen zu generieren.
Vor dem eigentlichen Kauf raten Experten zudem dazu, gründlich zu überlegen und mehrere Faktoren in diese Überlegung einzubeziehen. Zunächst solltet ihr euch die Frage stellen, ob der Kauf tatsächlich notwendig ist und ob ihr euch die Anschaffung auch langfristig leisten könnt. Stellt Preisvergleiche an und denkt auch über mögliche, kostengünstige Alternativen zum gewünschten Produkt nach. Mitunter lassen sich hier bereits größere Beträge sparen. Und selbst wenn ihr dennoch einen Ratenkredit nutzen wollt, sinken die allgemeinen Kosten, wenn ihr günstigere Alternativen findet oder durch Preisvergleiche einsparen könnt.
Finanzexperten raten einem jeden Haushalt unabhängig von der grundlegenden finanziellen Situation dazu, einen Notfallfonds aufzubauen. Dieser schützt euch vor unvorhergesehenen finanziellen Herausforderungen und verringert die Notwendigkeit, in Notlagen weitere Schulden aufzunehmen. Im Idealfall beträgt der Notfallfonds etwa den sechsfachen Wert eurer monatlichen Lebenshaltungskosten. Eine solche Grundlage ist für Notfälle gedacht und sollte daher keinesfalls genutzt werden, um die Raten von Krediten zu begleichen.
Zu guter Letzt auf die bereits angeführten Impulskäufe hingewiesen. Diese rücken das rationale Denken oftmals in den Hintergrund und sorgen dafür, dass übereilte Entscheidungen getroffen werden. Verzichtet nach Möglichkeit darauf, etwas sofort kaufen zu wollen, und gönnt euch eine sogenannte Abkühlphase. Auch wenn das Produkt eurer Wahl rege Begeisterung weckt und ihr es unbedingt kaufen möchtet, so solltet ihr zunächst eure Prioritäten überprüfen und noch einmal nachrechnen, ob die Anschaffung tatsächlich mit der Haushaltskasse vereinbar ist.
Wer sich an diese praktischen Tipps hält, der kann durch Ratenkäufe unerfüllte Wünsche realisieren, ohne sich dabei in finanzielle Risiken zu stürzen.
Ratenkredite effektiv nutzen
Ratenkredite sind eine praktische Option, wenn es darum geht, kurzfristige finanzielle Freiheit zu erlangen und Käufe zu tätigen, die die reguläre Haushaltskasse nicht hergibt. Doch insbesondere die erwähnte Freiheit birgt gewisse Risiken, da sich die monatlichen Raten durch mehrere Käufe schnell zu ungewünschten Problemen summieren können. Agiert daher – trotz der Möglichkeit von Ratenkrediten – stets mit Bedacht und nutzt vor allem sämtliche Optionen aus, um die Gesamtkosten zu senken, wie etwa durch Preisvergleiche oder die Berücksichtigung kostengünstiger Alternativen.
